2024年预算：计算一下你使用我们的小工具会变得更好还是更糟

今天下午，工党公布了14年来的第一份预算，确认了税收、养老金、住房和福利方面的重大变化。

雷切尔·里夫斯今天宣布，她将每年增税400亿英镑，以“重建英国”，填补工党所称的保守党留下的220亿英镑的黑洞。财政大臣证实了提高雇主国民保险缴款的计划，同时也对遗产税和印花税进行了调整。

还有一些重大的更新将影响到领取福利和国家养老金的人，以及烟酒价格的上涨。在由女财政大臣提交的首份预算和2010年以来的首份工党财务报表中，里夫斯表示：“这是英国做出根本性选择的时刻。我已经做出了选择。负责任的选择。恢复我们国家的稳定。保护劳动人民。

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这对纳税人意味着什么

人们普遍猜测，财政大臣正在考虑将所得税起征点的冻结时间再延长两年，从2028年延长到2030年。但在今天的演讲中，瑞秋·里夫斯表示，她不会继续推进这一计划，因为她“仔细考虑了这个问题”，以及它将如何影响工薪阶层。

延长税收起征点冻结意味着随着时间的推移，更多的人会在工资上涨时被拖入纳税——然而，财政大臣并没有走到取消冻结和提高起征点的地步。年收入超过12570英镑，就要按20%的基本税率缴纳所得税。收入超过50,270英镑的人要缴纳40%的高税率，而收入超过125,140英镑的人要缴纳45%的额外税率。

在今天的预算中还宣布了对雇主国民保险的改革。从2025年4月起，企业支付的国民保险费率将从13.8%上升到15%，而雇主开始支付国民保险的收入门槛将从每年9100英镑降至5000英镑。

虽然这不会直接影响你的实得工资，但许多专家警告称，此举可能会导致企业限制加薪或提供不那么慷慨的养老金计划，以减轻额外成本。

这对养老金意味着什么

从明年4月起，国家养老金预计将上涨4.1%。三重锁保证了国家养老金在每年4月的上涨幅度在通货膨胀（使用之前9月的通货膨胀数据）、工资（5月至7月的平均增长）或2.5%（两者中最高者）之外最高。

然而，税收起征点的冻结意味着更多的养老金领取者将被迫为他们的退休现金缴纳所得税。这是因为新的全额国家养老金正逐渐接近目前12570英镑的免税个人免税额。新的全额国家养老金为每周221.20英镑，或每年11,502英镑，但这将增加到每周230.30英镑，或每年11,975英镑，增幅为4.1%。

全额基本国家养老金是每周169.50英镑，或每年8814英镑，但在4.1%的增长下，这一数字将上升到每周176.45英镑，或每年9175英镑。还确认了一些变化，这些变化将影响到你的私人养老金如何传递给你所爱的人。从2027年4月起，养老金储蓄将被纳入死者“遗产”的一部分，并需缴纳遗产税。

但在一个更积极的更新中，财政大臣并没有宣布你可以从养老金中免税多少钱。根据现行规定，你55岁时可获得的一次性免税金额上限为268,275英镑。据说财政部曾考虑将其削减至10万英镑。

这对首次购房者意味着什么

印花税折扣不会延长到2025年3月的最后期限，这意味着数百万首次购房者和搬家者将支付更多的税。根据英格兰和北爱尔兰的现行规定，如果你的房产是你唯一的住所，而且价值超过25万英镑，你就必须缴纳印花税。到2025年3月，这一数字将回落到12.5万英镑的水平。

如果你是首次购房者，只有当你购买的房产价值超过42.5万英镑时，你才开始支付印花税——但印花税将降至30万英镑。高于这些门槛的部分房产需缴纳印花税。财政大臣还证实，从周四开始，第二套住房的印花税将提高到5%。

“购房权”计划目前给那些住在政府房产里的人提供高达房屋市场价值70%的折扣，该计划也正在被淡化。但好消息是，工党宣布将通过为经济适用房计划提供5亿英镑的额外资金，建造多达5000套新的经济适用房。

这对利益意味着什么

从明年4月起，数百万申领福利的人的福利金将上涨1.7%。工作和养老金部（DWP）在法律上要求每年4月根据通货膨胀率增加9项福利，包括个人独立津贴和护理津贴，而其他福利，包括通用信贷，则需要议会批准。

然而，财政大臣也证实了对福利欺诈者的新打击，工作和养老金部（DWP）被赋予了直接访问银行账户以收回债务的新权力。自疫情爆发以来，福利欺诈和差错造成的现金损失翻了一番，至2023/24年度的97亿英镑。

这对储蓄者意味着什么

瑞秋·里夫斯（Rachel Reeves）将每个纳税年度的ISA限额保持在2万英镑。您可以将此金额存入多个ISA帐户，但是有些ISA的限额低于此金额。现有的不同类型的isa有：现金isa、股票和股份isa、创新金融isa、终身isa和初级isa。

在终身ISA中，你每个纳税年度只能存4000英镑，而给孩子的初级ISA的上限是9000英镑。对于基本税率纳税人，你可以赚取的储蓄的免税限额也保持在1000英镑，对于高税率纳税人，免税限额为500英镑。

财政部今天也确认了废除英国ISA的计划，该计划最初是由当时的财政大臣杰里米·亨特在今年3月的春季预算中宣布的。在现有的2万英镑的基础上，这些账户将为储户提供5000英镑的免税储蓄津贴。

这对吸烟者和饮酒者意味着什么

在烟草税增加得到确认后，香烟价格将从今晚6点起上涨。政府将根据标准零售价格指数（RPI）通货膨胀率加上2%来提高所有烟草产品的价格。从2026年10月起，还将对所有电子烟液体征收新的“统一税率”。

对于饮酒者来说，这是个喜忧参半的消息，因为酒吧里一品脱酒的价格将会下降，但从明年2月开始，其他产品的酒精关税将随着零售物价指数（RPI）的上涨而上涨，9月份的零售物价指数为2.7%。财政大臣也没有撤销一项新制度，该制度将从明年开始对葡萄酒征收不同的税。

这对那些有投资的人意味着什么

劳动力正以较低的速度增长资本收益税率从10%提高到18%，而更高的税率将从之前的20%提高到24%。资本利得是根据出售增值资产的利润收取的，比如不在个人储蓄账户中持有的股票，或者第二套住房。

住宅物业的税率将维持在24%和18%。该税适用于个人，但也适用于公司所有者、企业合伙人和自雇人士等。